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不動産担保ローン情報ブログ

気になる事例

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事業の決算内容や業績に柔軟審査

事業の決算内容や業績に柔軟審査

会社設立して決算1期目で赤字計上した会社が、自己所有する不動産を担保に融資希望された事例です。
銀行や政策金融公庫は新規事業開業資金融資には積極的ですが、事業開業後の運転資金融資は決算内容や業績等で判断するため、非常に厳しい融資審査基準を設けます。
ノンバンクの不動産担保ローンは不動産担保評価の融資限度額以内であれば、決算書が1期分のみで事業業績が赤字計上だとしても不動産担保ローン審査は可能です。
不動産担保ローン融資実行後の売り上げ改善見込みの事業計画書提出は必須ですが、ノンバンクの不動産担保ローンの融資審査基準は不動産の担保評価額がメインですので、まずはお気軽にお問い合わせください。
本日は会社決算1期目が赤字計上だったため、事業運転資金調達をノンバンク利用による事業者向け不動産担保ローンで希望されるお客様の事例をご紹介します。
気になる事例VOL・89 は広島県東広島市在住の川内様。30代の女性で、東広島市内で美容室を営む個人自営業の方です。
事業資金として15年返済、長期固定型金利返済方式で300万円の事業者向け不動産担保融資希望です。

担保物件:広島県東広島市三永の一戸建て住宅
登記簿権利(甲区):川内様権利
登記簿権利(乙区):抵当権設定あり 政策金融公庫 債権額500万円 残債務300万円
利用形態:居住用住宅
土地70坪 木造2階建て平成元年新築
川内様ご家族3人が居住
担保査定:不動産担保ローン審査対象物件は山陽本線東広島駅より徒歩で約5分の第1種低層住居専用地域に位置する。
東広島駅近辺には大手・中小スーパー等は皆無で、買い物等は自転車や自動車利用が出来ないと不便である。
新幹線停車駅で中心部へのアクセスは良好である。
東広島駅徒歩5分圏内の不動産取引坪相場は平均して坪20~25万円前後で取引されている。
不動産担保ローン審査対象物件は東広島駅から徒歩5分以内、土地も広めの70坪で駐車場スペースも確保と自動車社会の地域需要にも合うため通常土地取引相場での不動さん売買が可能と担保査定されました。
よって土地坪数70坪、土地坪単価20万円、総額1400万円と不動産担保査定評価しました。
第1抵当権者である政策金融公庫の残債務300万円と想定遅延損害金を差し引き、第2抵当順位で300万円の不動産担保融資を実行しても、不動産担保融資掛け目約5割弱と融資限度額以内で問題ありません。
川内様には不動産担保ローン融資実行に必要な書類として決算書1期分、各種納税証明書、政策金融公庫融資残高証明書、事業計画書等をご用意いただきまして後日、融資金額300万円、貸出金利8%、返済年数15年、毎月々2万8600円お支払い、返済総額516万円という内容の事業者向け不動産担保ローンが融資実行となりました。
事業の決算内容や業績に柔軟審査に関してのまとめです。
・銀行や政策金融公庫は新規事業開業資金融資には積極的だが、事業開業後の運転資金融資は決算内容や業績等で判断するため、非常に厳しい融資審査基準を設ける。
・ノンバンクの不動産担保ローンは不動産担保評価の融資限度額以内であれば、決算書が1期分のみで事業業績が赤字計上だとしても不動産担保ローン審査は可能。
・不動産担保ローン融資実行後の売り上げ改善見込みの事業計画書提出は必須だが、ノンバンクの不動産担保ローン融資審査基準は不動産の担保評価額がメイン。



監修
株式会社ABCサニー代表取締役
貸金業務取扱主任者
秋山容吉

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